재테크 공부 : CMA에 대해서 알아보기

재테크에 관심있는 분들이라면 CMA 계좌라는 것은 많이 들어보셨을 거에요. CMA 계좌를 어떻게 사용하는지 알고 계신가요? 지금부터 함께 알아보도록 할게요!

CMA에 대해서 알아보기

 

 

CMA 계좌란 무엇인가?

 

CMA 계좌는 Cash Management Account의 줄임말로, 현금 관리 계좌라고도 불립니다. CMA 계좌는 일반적인 은행 계좌와는 다른 특별한 기능과 서비스를 제공하는 계좌입니다. 개인 또는 기업이 자신의 자금을 효과적으로 관리할 수 있도록 도와주는 독특한 형태의 계좌입니다. 이제 CMA 계좌의 기본적인 개념을 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

CMA 계좌의 기본적인 개념 이해하기

CMA 계좌는 증권사에서 고객에게 제공하는 상품으로 현금을 보다 효과적으로 관리할 수 있는 계좌입니다. 주로 투자자들이 자산을 효율적으로 운용하고, 자금을 편리하게 이동시킬 수 있는 장점을 갖고 있습니다. CMA 계좌는 보통 주식 거래나 펀드 투자와 연계되어 운용됩니다. 이러한 계좌는 현금, 주식, 채권 등 다양한 자산을 한 곳에서 통합적으로 관리할 수 있어 투자자에게 편의성을 제공합니다.

 

CMA 계좌의 장점은 입출금이 자유롭고, 금리가 일반 은행 계좌에 비해 높고(2~3% 금리 형성 중), 금융 서비스 (공모주/뱅킹/투자)에도 사용할 수 있다는 점입니다. 입출금이 자유롭지만 높은 금리를 줄 수 있는 이유는 증권사가 고객이 이체한 돈을 어음이나 채권 등에 투자하여 수익을 얻은 다음 수익금의 일부를 공유해주는 형태이기 떄문입니다. 

 

CMA 계좌의 단점도 있습니다. 가장 중요한 것은 '예금자 보호가 안된다'는 점입니다. 

하지만 CMA 계좌의 신용평가 등급은 AA+ (국내 신용평가) 또는 A3 (해외 신용평가) 로 최상위권이기 때문에 CMA 계좌에 있는 돈이 예금자보호를 받지 못하더라도 큰 문제가 없을 가능성이 높습니다. 

 

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CMA 계좌를 개설하는 데 필요한 준비물

CMA 계좌를 개설하기 위해서는 몇 가지 준비사항이 있습니다.  

1. 개인 신분증 또는 기업 등기부 등의 신분증명서가 필요합니다.

2. 일반 은행 계좌와 마찬가지로 개설을 원하는 은행이나 금융기관에 방문하여 신청서를 작성하거나 비대면으로 계좌개설할 수 있습니다. 

3. 개인 또는 기업의 신용 등급을 평가하고, 해당 은행이나 금융기관이 요구하는 기준을 충족해야 합니다. 

 

 

CMA 계좌를 관리하는 방법

CMA 계좌를 관리하는 방법은 간단합니다. 대부분의 은행이나 금융기관은 온라인 뱅킹 시스템을 통해 CMA 계좌를 관리할 수 있도록 서비스를 제공합니다. 온라인 뱅킹을 통해 잔고 조회, 거래 내역 확인, 자산 이체 등을 신속하게 처리할 수 있습니다. 또한, CMA 계좌는 주식 거래나 펀드 투자를 위한 자금을 제공하는 역할을 하기 때문에, 투자의 목적과 계획에 따라 자산을 조정하는 것이 중요합니다.

그러므로 CMA 계좌를 효과적으로 관리하기 위해서는 주기적인 자산 재조정과 투자 전략의 검토가 필요합니다.

 

CMA 계좌에서 제공하는 주요 기능과 서비스

 

첫째, 다른 계좌나 카드와의 연동이 가능합니다.

- CMA 계좌로 송금, 이체, 결제 등을 편리하게 처리할 수 있습니다.

둘째, 자산 운용에 관련된 서비스를 제공합니다.

- CMA 계좌는 주식 거래, 펀드 투자 등과 연계되어 자금을 효율적으로 이동하고 운영할 수 있습니다.

셋째, 신용카드나 대출 등의 금융 상품을 제공하는 경우도 있습니다.

이러한 기능과 서비스를 통해 CMA 계좌는 자금을 유연하게 관리할 수 있는 도구로 활용됩니다.

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CMA 계좌를 성공적으로 활용하는 방법

 

첫째, 자산 배분을 확실히 계획하고 실행해야 합니다. CMA 계좌는 다양한 자산을 한 곳에서 관리할 수 있는 장점이 있는데, 이를 활용하여 투자자의 자산을 분산시키고 리스크를 효과적으로 관리할 수 있습니다.

둘째, 주기적으로 자산 재조정을 실시해야 합니다. 자산의 가치나 투자 상황에 따라 자산 비중을 조정하여 최적의 수익률을 추구할 수 있습니다.

셋째, 주식 거래나 펀드 투자 등의 투자 전략을 세워야 합니다. CMA 계좌는 자금을 운영하기 위한 도구일 뿐이기 때문에, 투자 전략을 세우고 실현하기 위한 계획과 실행이 필요합니다.

 

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CMA 계좌의 종류 

 

1) RP형 : 일반적으로 많이 가입하는 상품으로 환매조건부채권을 기반 상품으로 증권사의 채권을 사는 것입니다. 국공채, 통안채, 금융채, 우량 회사채 등 안전한 채권에 투자하므로 보통 은행 예금금리보다 높은 금리를 제공하며, 원금 손실의 우려가 거의 없습니다. 또한 예금 가입시 약정한 수익률을 지급해주는 확정 금리입니다. 

 

2) MMF 형 : 펀드의 한 형태로 자산운용사가 고객이 투자한 돈을 금리가 높은 만기 1년내의 단기금융상품에 투자하여 얻은 수익을 지급합니다. RP형과 다른점은 변동 금리가 적용되므로, 실적배당이기 때문에 안정성보다는 수익성에 중점을 둔다고 보시면됩니다. 그러므로 금리 상승기에 유리합니다. 

 

3) MMW형 : 증권사가 신용등급이 높은 우량 금융기관 단기금융상품에 투자하여 얻은 수익을 지급합니다. 매일 정산되기 때문에 매일 재투자하여 일복리효과를 누릴 수 있습니다. 그러므로 장기투자로 이용하는 것이 좋고, 금리 인상 시에 유리합니다. 

 

4) 발행어음(CP)형 : 증권사가 투자자에게 돈을 받고 어음을 발행해주는 개념입니다. 1년 미만의 단기 상품이며 다른 유형의 CMA 상품에 비해 높은 금리를 제공하는 대신 투자 위험도가 상대적으로 높은 편입니다. CMA 계좌중 투자 위험이 높은 것이지 손실이 날 확률은 매우 낮습니다. 중도 해지시 수수료가 발생하고, 즉시 인출이 불가능합니다. 

 

5) 종합금융형 (종금형) : 발행어음형과 수익구조가 같지만 예금자보호대상으로 5천만원까지는 보호받을 수있습니다. 하지만 CMA중에 금리가 가장 낮습니다. (우리종합금융사에서 취급) 

 

2024년 2월 1일자 CMA 계좌 비교

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마무리: CMA 계좌를 통한 효과적인 자산 관리

CMA 계좌는 현금 관리를 위한 특별한 계좌로, 다양한 기능과 서비스를 제공합니다. CMA 계좌를 활용하여 자산을 효율적으로 운용하고, 자금을 유연하게 이동시키며, 투자를 위한 자금을 제공할 수 있습니다. 하지만, CMA 계좌는 투자 전략과 실행에 따라 부작용이 발생할 수 있으므로, 신중한 계획과 전략을 갖추어야 합니다. CMA 계좌를 통해 효과적인 자산 관리를 실현해 보세요.

오늘도 끝까지 읽어주셔서 감사합니다!